Bien-être et finance, 2 mots que nous n’avons pas l’habitude de mettre ensemble. À mon avis, l’erreur est justement de les dissocier.
Comment pouvons-nous atteindre le vrai bien-être si nos finances sont sans dessus dessous ? La plupart des gens pense qu’avoir une bonne santé financière est impossible dans leur cas ou que ça demande beaucoup d’efforts et de connaissances.
Le domaine des finances n’est pas quelque chose de difficile ni d’ardu. Il faut seulement être bien informé, y consacrer un peu de temps et être bien accompagné.
Des études sur le bien-être financier
Plusieurs études de cas ont été faites sur le sujet du bien-être financier. Les résultats de ces études sont très semblables et prouvent que les finances et le bien-être doivent faire partie d’une même démarche.
Selon le rapport de l’étude Donner aux employés les moyens d’améliorer leur mieux-être financier [1], les soucis financiers sont l’une des plus grandes sources de stress :
L’importance du mieux-être financier
Les soucis financiers sont l’une des causes de stress les plus fréquemment répertoriées. Or, le stress est l’un des grands facteurs déterminants de l’état de santé.
45% des répondants disaient ressentir un stress important en raison de leur situation financière personnelle ou de celle du ménage;
32% vivaient un stress excessif lié à leurs efforts pour parvenir à équilibrer leur budget;
31% éprouvaient du stress à l’idée d’avoir à faire face à des dépenses imprévues.
Ces chiffres sont assez inquiétants. Presque la moitié des répondants sont stressés par rapport à leur situation financière.
Je le répète, et je suis convaincue: si nous sommes bien informés, que nous faisons un changement au niveau de nos croyances ainsi que de notre rapport à l’argent, et que nous suivons de près nos finances, il n’y a pas de raison de vivre ce stress.
Voici, selon Excellence Canada [2], :
Le mieux-être financier repose sur trois piliers
L’employé qui remplit les trois critères du mieux-être financier dispose des fonds nécessaires pour s’acquitter de ses obligations à court terme, élabore les plans appropriés pour remplir ses obligations à long terme, et possède les connaissances, les compétences et la confiance nécessaires pour bien gérer ses finances.
La santé financière
Mesure objective des ressources financières d’un employé et de sa capacité à s’acquitter des obligations financières courantes, notamment la planification de la retraite. La santé financière peut fluctuer au fil du temps en fonction des étapes de la vie et des responsabilités financières.
Le bien-être financier
Mesure subjective de l’attitude et de la confiance d’un employé à l’égard de sa situation financière et de sa capacité à la gérer, à court et à long terme.
La littératie financière
Connaissances, compétences et confiance requises pour prendre des décisions financières éclairées, ainsi que la capacité à appliquer ce bagage à la vie de tous les jours. La littératie financière est une condition sine qua non du mieux-être financier et du bien-être financier, mais elle n’est pas suffisante en soi.
Que ce soit au niveau familial, relation de couple, santé mentale et même productivité au travail, tous s’accordent pour dire que si les finances ne vont pas bien, l’état de la personne et de ses relations décroitront. De plus, il pourrait y avoir des répercussions très sévères allant du divorce, dépression, perte d’emploi et même malheureusement parfois, au suicide.
Selon une étude sur la productivité des gens au travail, par la compagnie Excellence Canada en 2019 [2], regardons ensemble les bénéfices que les deux parties (employeurs et employés) pourraient récolter si les employés avaient une meilleure connaissance et une meilleure gestion de leur finance:
Avantages de l’investissement dans le bien-être financier des salariés
En agissant en faveur du mieux-être financier, l’employeur peut procurer des avantages durables aux employés, et améliorer les résultats de l’organisation.
Avantages pour les employeurs
- Réduction de l’anxiété chez les employés
- Augmentation de la productivité
- Réduction de l’absentéisme et du présentéisme
- Réduction du roulement du personnel
- Augmentation de la satisfaction des employés
- Fidélisation des employés
- Meilleur moral des employés
- Meilleure santé des employés
Avantages pour les employés
- Meilleure compréhension des enjeux liés aux finances personnelles
- Aide accrue concernant certains besoins précis
- Amélioration de la santé générale, dont la santé mentale : moins de stress et d’anxiété, meilleur sommeil, etc.
- Satisfaction et tranquillité d’esprit
- Prise en charge de sa propre santé financière, d’où une meilleure confiance en soi et un renforcement des aptitudes fondamentales
- Avantages durables sur les plans intellectuel, physique, social et économique
Selon les conclusions de cette d’étude, il y a vraiment plusieurs avantages au fait que la partie patronale offre ce genre de formation. On peut observer plusieurs bénéfices pour l’employé et tout autant pour l’employeur.
Alors puisque les études nous démontrent que le bien-être financier est important et bénéfique pour tous, voyons maintenant ce que nous avons comme informations et/ou formation dans le domaine du développement personnel et des finances.
Développement personnel
De plus en plus de gens sont ouverts au développement personnel. Ils se rendent compte qu’il a plus à apprendre dans la vie pour être heureux, que ce soit, entre autres, notre façon de penser, nos croyances, notre éducation, notre statut social ou vis-à-vis nos buts.
Voici quelques-uns des moyens par lesquels nous pouvons amener notre développement personnel à un autre niveau :
- Méditation
- Pensée positive
- Changer ses croyances limitantes
- Faire un tableau de visualisation
- Gratitude
- L’éveil à la spiritualité
- Psychologie positive
Nous pouvons trouver différentes sources pour nous enseigner ces moyens, que ce soit par les livres, les vidéos, formations, congrès, ateliers, conférences, etc.
Toutes ces démarches et ces apprentissages fonctionnent si on les applique! Nous avons tous intérêt à ouvrir notre cœur et notre esprit au changement et à l’introspection. Et pourquoi ne pas l’appliquer aussi aux finances?
Finances personnelles
Maintenant regardons ce qui est disponible au niveau des finances.
Concrètement, il n’y a pas beaucoup de choix. Quelques livres ici et là pour nous parler de finance oui, mais surtout d’investissement immobilier et planification de la retraite. Mais pour la vie de tous les jours et la situation de monsieur madame tout le monde…NADA (rien).
Le développement du bien-être financier n’en est qu’à ses débuts.
Il y a quelques formations existantes comme par exemple ‘’La relation à l’argent’’ de Christian Juno:
- Quel est notre relation à l’argent?
- Quelles sont nos croyances à propos de l’abondance financière?
- Quel influence la société, famille, amis, etc. ont-ils eu sur notre façon positive ou négative de la perception « d’avoir beaucoup d’argent »?
- Etc.
Tout ceci fait partie justement du développement personnel relié à l’argent.
C’est un excellent début, mais c’est loin d’être suffisant.
Finances et bien-être
Je crois que ça prend un équilibre, comme dans toutes choses. Et cet équilibre est de faire du développement personnel lié à l’argent, jumelé avec ce qui est plus concret, plus rationnel et mathématique. Cela me fait penser à une publicité sur les céréales Mini-Wheats de la compagnie Kellogg’s: il faut un un côté givré et un côté nutritif!
Voici des sujets basés sur les finances « côté rationnel » sur lesquels nous devrions avoir plus de formation pour en arriver à un bien-être financier complet :
- Budget
- Carte de crédit : comment l’utiliser à bon escient et comme l’utiliser tout en gardant une bonne cote de crédit
- Bureau de crédit : que contient-il, que doit-on vérifier, comment garder une bonne cote
- Épargne : comment épargner lors que le budget est serré, l’importance d’épargner
- Dettes : combien de ligne de crédit devrait-on avoir (prêt personnel, carte de crédit, prêt auto, hypothèque, marge de crédit) et comment les payer plus rapidement en ne faisant pas plus de paiement par mois.
C’est maintenant ma mission de vie de vous enseigner tout cela!
Conclusion
À la lumière de toutes ces informations et études, selon vous, aurions-nous intérêts à s’occuper de nos 2 côtés de Mini-Wheats ?:
- Côté givré (développement personnel)
- Côté nutritif (finances rationnelles)
Qu’en pensez-vous?
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Avec gratitude,
Nathalie Bellemare
Références
[1] Sunlife. (2018). Donner aux employés les moyens d’améliorer leur mieux-être financier. Récupéré de https://www.sunlife.ca/static/canada/Sponsor/About%20Group%20Benefits/Group%20benefits%20products%20and%20services/The%20Conversation/Bright%20Papers/files/GB10304F.pdf
[2] Excellence Canada. (2019). Le mieux être financier repose sur trois piliers. Récupéré de https://excellence.ca/media/downloads/Mieux-etre-financier-Exigences_V4.pdf
[3] Excellence Canada. (2019). Avantages de l’investissement dans le bien-être financier des salariés. Récupéré de https://excellence.ca/media/downloads/Mieux-etre-financier-Exigences_V4.pdf
